华夏银行2022业绩发布会：预计贷款规模稳定增长 料今年银行业息差持续承压

21世纪经济报道记者边万莉北京报道5月5日，华夏银行召开2022年度业绩说明会。华夏银行行长关文杰在会上表示，华夏银行将持续推进轻资产、轻资本运行，加大信贷结构调整优化力度，加快零售金融发展，信贷资源向重点业务、行业、区域倾斜。

年报显示，华夏银行2022年实现营业收入938.08亿元，同比减少2.15%；归属于上市公司股东的净利润250.35亿元，比上年增加15亿元，增长6.37%。截至报告期末，资产规模达39001.67亿元，增长6.09%；贷款总额22729.73亿元，增长2.69%；存款总额20638.74亿元，增长8.38%。

转型创新力度加大，资本实力不断提升

(资料图片仅供参考)

“华夏银行2022年全年经营业绩呈现‘稳中有进、稳中向好’的特点：资产规模和经营质效平稳增长，资产负债结构与盈利结构优化，改革活力不断释放，转型创新力度加大，资本实力不断提升。”华夏银行董事会秘书宋继清在业绩发布会上如是说。

对此，华夏银行财务负责人王兴国进行了具体介绍。一方面，规模稳步增长。华夏银行不断优化资产负债结构，资产平稳增长，总资产39002亿元，较年初增加2,239亿元，增长6.1%；存款增长加快，存款余额20639亿元，增加1595亿元，增长8.4%，比资产增速快2.3个百分点，比上年快3.7个百分点，支撑力增强。强化结构调整，零售贷款占比继续提升，零售贷款占比31.1%，提升1.7个百分点。

另一方面，盈利结构持续优化、资产质量持续改善。王兴国表示，着力推进轻资本转型，非息净收入同比增加32.5亿元，增长20%；非息净收入占比20.8%，提升3.83个百分点；全年实现净利润254.9亿元，同比增长6.7%，保持较快增长。完善风险治理体系，着力提升风险管控水平，强化不良资产统筹管理，不良贷款率1.75%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率159.88%，较年初提升8.89个百分点。

此外，资本实力不断提升。成功发行300亿元二级资本债，完成定向增发80亿元，资本充足率13.27%，提升0.45个百分点；一级资本充足率11.36%，提升0.38个百分点；核心一级资本充足率9.24%，提升0.46个百分点。

2022年，华夏银行经营转型步伐不断加快。具体表现在以下几个方面：数字化转型全面提速，产业数字金融业务创新业务模式取得突破；公司金融转型向纵深推进，投行业务较快发展，创新业务贡献度不断提升；零售金融转型效能持续提升，全面推进财富管理银行建设，打造全市场、全品类产品货架，个人金融资产结构持续优化；金融市场业务转型加快推进，推进金融市场业务轻资本转型，动态调整投资交易策略，非息收入快速增长，投资与交易能力提升。

预计贷款规模保持稳定增长

值得一提的是，华夏银行服务实体经济质效持续提升。坚持“北京的银行”定位，持续推动首都高质量发展。积极支持制造业和战略性新兴产业发展，推动普惠金融业务提质扩面。与此同时，华夏银行打造绿色金融业务竞争优势，成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一，发布独立环境气候信息披露报告，绿色贷款规模快速增长，圆满完成绿色信贷 “两个不低于”目标。

华夏银行在2022年信贷投放切中经济社会发展重点领域和薄弱环节，在商业化可持续的基础上，大力支持制造业转型升级、战略性新兴产业发展，优化完善民营经济和小微企业金融服务，加大碳减排、科技创新、设备更新改造等领域金融供给，升级消费金融体系，加强乡村振兴金融服务，推动制造业中长期贷款高速增长，普惠金融、绿色金融、消费金融加快发展，切实为实体经济“输血通脉”。

数据显示，2022年华夏银行绿色贷款余额2470.35 亿元，比上年末增长18.49%，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额1609.04 亿元，比上年末增长 16.56%，贷款客户 670140 户，比上年末增长5.58%；个人消费贷款余额865.95 亿元，比上年末增长 28.74%；累计发放金融精准帮扶贷款132.31 亿元（含已脱贫人口贷款），累计为已脱贫人口提供融资服务 383462 人。

提及今年的信贷投放目标，关文杰表示，“2023年，华夏银行积极落实央行货币政策要求，密切关注政策趋势和市场走势，加大服务实体经济力度，满足客户融资需求，预计贷款规模保持稳定增长，全年增量同比多增，投放节奏前快后慢。同时将持续推进轻资产、轻资本运行，加大信贷结构调整优化力度，加快零售金融发展，信贷资源向重点业务、行业、区域倾斜。”

数据显示，截至2023年一季度末，信贷增长总体较好，贷款余额23530亿元，增加800亿元，增长3.5%，增量与上年同期基本相当。关文杰表示，下一步，华夏银行将继续支持实体经济发展，加快对公贷款投放，坚持“商行+投行”转型，完善专业服务和响应机制，提升综合服务能力。同时坚持零售转型战略，持续推动零售业务发展，提升零售业务贡献度。

今年银行业息差将会持续承压

2022年华夏银行收入 938.08 亿元，其中利息净收入742.93亿元，占比79.20%；净息差2.10%，比上年下降 25 个基点。年报表示，华夏银行积极贯彻落实监管降低企业综合融资成本要求，加大实体经济金融支持力度，资产收益水平有所下行。同时积极把握市场利率运行窗口，负债成本稳中有降，净息差保持合理运行。

净息差，又名净利息收益率，是利息净收入除以平均生息资产，反映的是资金运用的结果。展望2023年银行业息差走势，华夏银行财务负责人王兴国表示，“在国家政策引导持续降低实体经济融资成本的背景下，资产端收益下行压力不减，同时受存款定期化趋势与市场利率上行影响，负债成本存在上升压力，今年银行业息差将会持续承压。华夏银行将继续以转型发展为动力，加强资产负债管理，强化结构调整，全面提升发展质效，克服不利影响，维持净息差合理水平运行。”

王兴国进一步指出，资产端，加快推进转型发展，优化资产结构，稳定收益；深化风险定价与客户综合定价管理，把握消费复苏与住房贷款市场契机，加快零售贷款投放，提升规模效益贡献。负债端，聚焦结构优化与成本管控，保持成本优势；深化存款分类管理，加强对结算性存款的管理，严控高成本存款增量，推动有质量的存款增长，保持存款付息率在可比同业中的优势；同时多渠道补充资金来源，改善负债结构。